博狗扣钱,谁是银行里的高富帅 教你从存管银行判断P2P平台风险 国

发布人:万网代理 时间:2018-11-09 17:05来源:未知 点击:

  网贷之家

  物以类聚,人以群分。有人说,人生而平等,确实如此。但人出生后,因家庭出身、教育水平,政治地位、收入高低的不同,人又自然而然分成了不同的层级,即所谓阶层。不仅人类如此,银行也是如此。因出身、资本量、发展水平的不同,银行也分为三六九等。实力强的银行,藐视天下,只做一本万利的大生意。实力弱的银行,饥不择食,给钱就喊娘。因而,从P2P平台选择什么样银行合作存管,我们也可以看出这个平台的实力,从而衡量它的风险。

  据网贷之家统计,截止目前已有700多家P2P平台上了银行存管,而这些平台选择的合作银行,很多人闻所未闻。怎样把这些银行划分等级呢?我认为和可以分为五个梯队:

  第一梯队:大型国有银行

  国有银行是指中央出资设立的银行,包括工商银行建设银行中国银行农业银行交通银行。这五大银行合称五大金刚,出身高贵,备受关怀,是我国实力最强的银行,其中最厉害的工商银行遍布身边每个角落,有宇宙行之美称,2016年利润高达2791亿,平均一天赚7亿多,你说牛不牛?这五大银行一天就赚几个亿,P2P存管那点钱,它们是看不上的,所以你几乎看不到五大行跟P2P平台合作存管。

  第二梯队:全国性股份制银行

  股份制银行是指不同主体参股设立的银行,参股主体是地方政府或国企等。目前共有12家全国性股份制银行,包括招商银行浦发银行中信银行、中国光大银行华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。这12家银行虽然同为一个梯队,但实力相差还是蛮悬殊的,其中恒丰、浙商、渤海难以和前面9家相提并论。能够上前面9家银行存管的,一定是P2P行业的头部平台,如老大陆金所是平安银行、宜人贷是广发银行、人人贷是民生银行。这9家银行合作的P2P平台我记忆中未发生过P2P平台垮台的案例。而后面3家就差很多了,浙商合作的国诚2016年暴雷,而恒丰更是祸不单行,去年至今就有普天金安、中智魔方、东宏金融、鼓浪金服4个合作平台或跑路或提现困难。

  第三梯队:上市银行

  上市银行是指在A股或者境外上市的银行,截止2017年共有39家银行上市。名单比较长,借用21世纪经济报道的一张图来展示吧:

图片来自21世纪经济报道图片来自21世纪经济报道

  需要注意,国有银行、股份制银行、上市银行只是不同维度的划分,并不是彼此孤立的,上市银行也包括了部分国有银行和股份制银行。之所以我把上市银行归入第三梯队,是因为上市银行在资本市场一个跌停就可能损失几亿、几十亿,因而对风险防范十分重视,会极力避免负面影响,那些跑路可能性很高的平台,他们是不大可能和他们合作的。上述银行中,浙商银行、徽商银行、青岛银行和P2P平台有所合作,其他的几乎没有。

  第四梯队:城市商业银行和民营银行

  城市商业银行是上世纪八九十年代地方设立的城市信用社,后来改制为商业银行,简称城商行。城市商业银行通常在本地区拓展业务,能走出省外开疆辟土的不多,因而实力普遍较弱。据统计截止2016年末,全国共有134家城商行,其中较为著名的有北京银行江苏银行宁波银行上海银行,他们也是A股上市银行。同样借用一张图片来展示这些银行:

图片来自硅谷动力图片来自硅谷动力

  估计相当多的城商行你没有听说过,更加不要说使用他们的服务了。P2P平台合作的存管银行基本是城商行,这些银行没有财大气粗的中央依靠,又缺乏品牌影响力和流量,局促在狭小的地方发展,业务十分有限。所以,对于一年能赚几十万上百万一个平台的存管业务,他们是来者不拒,疏于监管,出事也最频繁。其中,合作P2P平台最多的城商行是广东华兴银行,达上百家,其次是江西银行、海口联合农商行、上海银行、恒丰银行。从城商行你可以看出,他们和股份制银行、上市银行存在明显的分水岭,成了P2P暴雷的重灾区。以广东华兴银行为例,去年就有三分贷、华银金服、深宜金服、网行金融、海河金融、亿企聚财等多个合作平台出事。而既是城商行也是上市银行的徽商银行,合作的酷盈网、豆蔓智投、拉拉财富同样存在停业或跑路的情况。

  民营银行,顾名思义是民间资本建立的银行,截止目前,共有17家,其中较为知名的是腾讯的前海微众银行和蚂蚁金服的网商银行,以及小米的新网银行,这三家是纯互联网银行,没有物理网点,均通过互联网开展业务。其中合作P2P较多的是新网银行,其他相对知名的还有上海华瑞银行、重庆富民银行、天津金城银行、江苏苏宁银行。民营银行的实力,我觉得和城商行伯仲之间,因而列为同一梯队。

  第五梯队:村镇银行

  村镇银行,不用多解释,从名字就看得出来,它们主要是为农村提供金融服务的银行,这些银行的营业范围很狭窄,局限在城乡结合部、农村地区,实力自然不能和上述银行相提并论。要不是偶然有一次出去旅游看到XX村镇银行的招牌,我还不知道世上有这类型的银行。P2P平台中有不少和村镇银行合作的,有的还分布在新疆、内蒙等偏远地方。对选择村镇银行存管的平台,我建议要谨慎,毕竟城商行出事都太多了,村镇可想而知。

  以上划分,主要是从投资P2P的安全性方面考虑的,从不同的维度还可以对银行进行多种不同的划分。总之一句话,一分钱一分货,付出的存管代价越大,平台的实力越雄厚,反之亦然。

责任编辑:谢海平

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